Bitfinex 펀딩(렌딩)으로 USD를 빌려주려고 어떤 금리에 오퍼를 걸어두고 잠자리에 들었습니다.
다음 날 아침에 보니, 밤사이 시장이 움직이면서 금리가 잠깐 크게 튀었더군요 — 그런데 내 오퍼는 이미 낮은 금리에 체결돼서 자금이 묶여 있었습니다. 반대 경우도 있습니다. 오퍼 금리를 너무 높게 잡는 바람에 밤새 아무도 빌려가지 않았고, 그 돈은 하루 종일 놀기만 했죠. 이자는 0원.
Bitfinex 렌딩을 해본 사람이라면 이 느낌을 압니다. 금리는 변동하고, 게다가 24시간 내내 움직입니다. 더 좋은 금리에 빌려주려면 펀딩 시장을 계속 지켜보면서 오퍼를 직접 조정해야 합니다. 하지만 잠도 안 자고 하루 종일 차트를 볼 수 있는 사람은 없죠.
그래서 우리는 MiraiFi Lending을 만들었습니다 — 금리를 지켜보고 자동으로 다시 빌려주는 Bitfinex 렌딩 봇입니다. 지금 Beta를 열었습니다.
무엇이 번거로운가: 렌딩은 “설정하고 잊기”가 안 됩니다
Bitfinex 펀딩 시장은 P2P입니다. USD, USDT, BTC 같은 자산을 마진 거래자에게 빌려주고 이자를 받습니다. 수동적으로 들리지만, 실제로 운용해보면 전혀 수동적이지 않습니다.
- 금리가 계속 바뀝니다. 시장이 잠잠할 때는 일일 금리가 낮습니다. 변동성이 커지고 공매도 수요가 늘면 금리가 짧은 시간에 몇 배로 튀기도 합니다. 오퍼를 거는 타이밍에 따라 결과가 크게 달라집니다.
- 자금이 놀게 됩니다. 금리를 너무 높게 잡으면 아무도 빌려가지 않고, 그 돈은 이자를 못 냅니다.
- 자동 갱신은 나쁜 금리에 체결되기 쉽습니다. 거래소 기본 자동 렌딩은 “일단 빌려주면 된다”는 식이라 타이밍을 골라주지 않습니다.
- 수동으로 지켜보는 건 지칩니다. 제대로 하려면 펀딩 시장을 수시로 들여다봐야 합니다. 새벽에도요.
즉, 진짜 문제는 “빌려줄 줄 모르는 것”이 아니라 “계속 지켜볼 수 없다는 것”입니다.
MiraiFi Lending의 작동 방식
하는 일은 단순합니다. “금리 보고, 오퍼 걸고, 다시 빌려주는” 귀찮은 잡일을 자동화합니다.
- 권한을 제한한 Bitfinex API 키를 연결합니다. Bitfinex에서 직접 키를 발급하고 “읽기”와 “펀딩 오퍼” 권한만 줍니다. 출금 권한은 절대 주지 마세요. MiraiFi는 오퍼만 걸면 되지, 당신의 자산을 옮길 권한은 필요하지도 않고 건드릴 수도 없습니다.
- 규칙을 설정합니다. 빌려줄 최저 금리, 빌려주지 않고 남겨둘 금액(리저브), 선호하는 대출 기간.
- 봇이 오퍼를 걸고 금리에 맞춰 조정합니다. 금리가 움직이면 오퍼를 다시 걸고 다시 빌려줍니다. 자금이 놀고 있는 시간을 줄이고 금리 변화를 따라갑니다.
- 모든 동작이 로그로 남습니다. 몇 시에 어떤 오퍼를 걸었고 어떤 금리에 체결됐는지 전부 기록되어, 언제든 확인할 수 있습니다.
이건 “시장을 예측하는” 도구가 아니고 마법도 아닙니다. 원래 당신이 직접 해야 하지만 24시간은 못 하는 일을 프로그램에 맡기는 것뿐입니다.
다른 방식과 무엇이 다른가
렌딩 자동화 도구는 크게 세 가지로 나뉘고, 각각 장단점이 있습니다. 아래는 각 서비스의 “요금 모델” 방향이며, 실제 가격은 해당 업체의 최신 공식 안내를 확인하세요.
| 방식 | 요금 모델 | 트레이드오프 |
|---|---|---|
| 호스팅 + 성과 수수료 (CryptoLend 류) | 무료/기본 플랜에 더해, 상위 기능이나 큰 금액은 “수익에서 성과 수수료”를 떼는 경우가 많음 | 편하지만, 많이 벌수록 많이 떼임 |
| 호스팅 + 고정 요금 (EarnUSD 류) | 고정 월 요금, 성과 수수료 없음 | 비용 예측 가능, 다만 키는 제3자에게 맡김 |
| 오픈소스 셀프호스트 | 무료 | 완전히 직접 통제, 대신 구축·운영·보안은 본인 책임 |
| MiraiFi Lending | Beta 기간 $3/월 고정, 성과 수수료 없음; 셀프호스트 선택 가능 | 저렴한 고정 요금 — 호스팅이든 셀프호스트든 당신이 선택 |
MiraiFi의 입장은 분명합니다. 고정 요금, 당신의 이자에서는 한 푼도 떼지 않습니다. 빌려줘서 번 건 전부 당신 것입니다. “키를 남의 서버에 두기 싫다”는 더 높은 신뢰가 필요하다면, 셀프호스트 버전으로 직접 전부 쥐고 있으면 됩니다.
왜 성과 수수료를 안 받는가
- 저렴한 Beta 고정 요금. OG beta 사용자는 $3/월, 게다가 정식 출시 후에도 당신 가격은 계속 $3로 유지됩니다. 이후 일반 Starter 플랜은 $9.99/월로 계획하고 있습니다.
- 14일 무료 체험, 신용카드 불필요. 먼저 써보고 도움이 된다고 느끼면 그때 결정하세요.
- API 키에 출금 권한이 없습니다. 이 키는 렌딩 오퍼를 거는 것만 할 수 있고, 거래소에서 코인을 옮길 수는 없습니다. 위험을 줄이는 가장 현실적인 방어선입니다.
- 셀프호스트 가능. 키를 남에게 맡기기 불안한 사람은 이 서비스를 직접 돌릴 수 있습니다. 데이터도 키도 당신 손 안에.
위험과 한계를 솔직하게
렌딩은 “무조건 버는” 게 아닙니다. 우리는 그렇게 말하지 않습니다. 분명히 해둡니다.
- 수익 보장은 없습니다. 금리는 변동하고, 시장이 식었을 때는 일일 금리가 매우 낮을 수 있습니다. MiraiFi는 노는 시간을 줄이고 금리 변화를 따라갈 수 있지만, 얼마를 벌지는 보장할 수 없고 보장하지도 않습니다. “고수익 보장”을 내세우는 도구는 경계하세요.
- 자금을 거래소에 두는 한 플랫폼 리스크가 있습니다. 빌려주는 돈은 Bitfinex에 있습니다. 거래소 자체의 리스크가 따르니, 얼마를 둘지는 본인이 판단하세요.
- 아직 Beta입니다. 거친 부분이 있습니다. 그래서 더더욱 문제를 제보받아 고쳐 나가고 싶습니다.
화려한 숫자로 낚기보다, 올바른 기대치를 갖고 들어오시는 편이 낫다고 생각합니다.
어떤 사람에게 Beta가 맞는가
아래에 해당한다면 이 Beta가 잘 맞습니다.
- 이미 Bitfinex 펀딩을 쓰고 있거나 금리를 자주 보는 사람.
- USD / USDT / BTC를 빌려주고 있고, 수동 모니터링을 줄이고 싶은 사람.
- 자동화는 하고 싶지만 성과 수수료 방식은 싫은 사람.
- 호스팅의 편리함, 또는 셀프호스트의 통제감을 원하는 사람 — 둘 다 지원합니다.
신청할 때 간단한 질문 몇 가지를 드립니다(렌딩 경험, 주요 통화, 호스팅이냐 셀프호스트냐, 가장 신경 쓰이는 점). 실제 사용자 니즈에 맞춰 제품을 만들기 위해서입니다.
MiraiFi Lending Beta 참여하기
새벽에 일어나 금리를 확인하는 데 지쳤다면, 또는 자금을 밤새 놀리고 싶지 않다면 한번 써보세요.
- OG beta 가격 $3/월, 정식 출시 후에도 유지.
- 14일 무료 체험, 카드 불필요.
- 호스팅도 셀프호스트도 가능.
먼저 당신의 계정과 당신의 규칙으로 돌려보고, 도움이 된다고 느낀 뒤에 결제를 생각해도 늦지 않습니다.
