Bitfinexのファンディング（レンディング）でUSDを貸し出すために、ある利率でオファーを出して、そのまま寝た。
翌朝見てみると、夜中に相場が動いて利率が一時的に跳ね上がっていた——でも自分のオファーはとっくに低い利率で約定済みで、資金はロックされたまま。逆のパターンもあります。オファーの利率を高く設定しすぎて、一晩中誰にも借りられず、資金は丸一日遊んだまま。利息はゼロ。
Bitfinexのレンディングをやったことがある人なら、この感覚は分かるはずです。利率は変動するし、しかも24時間動いている。少しでも良い利率で貸したいなら、ファンディング市場をずっと見て、手動でオファーを調整し続けるしかない。でも、寝ずに一日中チャートを見ていられる人なんていません。
それが、私たちが MiraiFi Lending を作った理由です。利率を見張って、自動でオファーを出し直してくれる Bitfinex レンディングの bot。いまBetaを公開しています。
何が面倒なのか：レンディングは「放置」できない
Bitfinexのファンディング市場はピアツーピアです。あなたはUSD・USDT・BTCなどを、レバレッジ取引をするトレーダーに貸して、利息を受け取る。受動的に聞こえますが、実際に運用してみると全然受動的ではありません。
- 利率がずっと動く。 相場が落ち着いているときの日利は低め。でもボラティリティが上がってショート需要が増えると、利率は短時間で何倍にも跳ねることがある。オファーを出すタイミングで結果が大きく変わる。
- 資金がアイドルになる。 利率を高く設定しすぎると誰も借りてくれず、その資金は遊んだまま利息を生まない。
- 自動更新は悪い利率で約定しがち。 取引所標準のオートレンディングは「とりあえず貸せればいい」という挙動で、タイミングは選んでくれない。
- 手動の見張りは消耗する。 本気でやろうとすると、ファンディング市場を何度も覗くことになる。夜中も含めて。
つまり痛みの正体は「貸し方が分からない」ことではなく、「ずっと見ていられない」ことなんです。
MiraiFi Lendingの仕組み
やっていることはシンプルです。「利率を見て、オファーを出して、貸し直す」という面倒な雑務を自動化するだけ。
- 権限を絞ったBitfinexのAPIキーを接続する。 Bitfinex側でキーを発行し、「読み取り」と「ファンディングのオファー」だけを許可します。出金（withdrawal）の権限は付けないでください。 MiraiFiに必要なのはオファーを出すことだけで、あなたの資産を動かす権限は不要だし、触れません。
- ルールを設定する。 貸し出してよい最低利率、貸さずに残しておく金額（リザーブ）、希望する貸出期間。
- botがオファーを出し、利率に合わせて調整する。 利率が動いたら、オファーを出し直して貸し直す。資金がアイドルになる時間を減らし、利率の変化に追従します。
- すべての操作がログに残る。 何時にどのオファーを出して、どの利率で約定したか。全部記録されるので、いつでも確認できます。
これは「相場を予測する」ツールではないし、魔法でもありません。本来あなたが手動でやるべきだけど24時間はできないことを、プログラムに任せる——それだけです。
他のやり方と何が違うのか
レンディング自動化のツールは、だいたい3タイプに分かれます。それぞれ一長一短です。以下は各サービスの「課金モデル」の方向性です。実際の価格は各社の最新の公式情報をご確認ください。
| やり方 | 課金モデル | トレードオフ |
|---|---|---|
| ホスト型＋成果報酬（CryptoLend系） | 無料/基本プランに加え、上位機能や大口は「利益から成果報酬」を取る形が多い | 楽だが、稼ぐほど取られる |
| ホスト型＋定額（EarnUSD系） | 固定の月額、成果報酬なし | コストが読める。ただしキーは第三者に預ける |
| オープンソースのセルフホスト | 無料 | 完全に自分でコントロールできるが、構築・運用・セキュリティは自己責任 |
| MiraiFi Lending | Beta期間は$3/月の定額、成果報酬なし。セルフホストも選べる | 安い定額。ホストでもセルフホストでも選べる |
MiraiFiの立ち位置は明確です。定額で、あなたの利息からは一切取らない。 貸して得た分は全部あなたのもの。「もっと信頼できる形がいい、キーを他人のサーバーに置きたくない」という人は、セルフホスト版を使って自分で完全に握ってください。
なぜ成果報酬を取らないのか
- Betaは安い定額。 OG beta ユーザーは $3/月。しかも公開後もあなたの価格は$3のまま据え置きです。その後の通常Starterプランは$9.99/月を予定しています。
- 14日間の無料トライアル、クレジットカード不要。 まず試して、役に立つと感じてから判断してください。
- APIキーに出金権限がない。 このキーはレンディングのオファーを出すことしかできず、取引所から資産を移すことはできません。リスクを下げる最も実際的な一線です。
- セルフホストできる。 キーを他人に預けたくない人は、自分でこのサービスを動かせます。データもキーも自分の手元に。
リスクと限界を正直に
レンディングは「絶対に儲かる」ものではありません。そういう言い方はしません。ここははっきりさせておきます。
- 収益の保証はありません。 利率は変動し、市場が冷えているときの日利は非常に低くなることもある。MiraiFiはアイドル時間を減らし、利率の変化に追従できますが、いくら儲かるかを保証することはできないし、しません。「高利回り保証」をうたうツールは警戒してください。
- 資金を取引所に置く以上、プラットフォームリスクがある。 貸し出す資金はBitfinex上にあります。取引所そのもののリスクが伴うので、いくら置くかはご自身で判断してください。
- まだBetaです。 粗いところがあります。だからこそ、問題を報告してもらって直していきたいんです。
派手な数字で釣るより、正しい期待値を持って入ってもらうほうがいいと思っています。
どんな人にBetaが向いているか
以下に当てはまるなら、このBetaはあなた向きです。
- すでにBitfinexのファンディングを使っている、またはよく利率を見ている。
- USD / USDT / BTC を貸していて、手動の見張りを減らしたい。
- 自動化はしたいが、成果報酬型の課金は好きじゃない。
- ホスト型の手軽さがほしい、またはセルフホストの掌握感がほしい——どちらも対応しています。
申し込み時に、簡単な質問をいくつかします（レンディング経験、主に貸す通貨、ホストかセルフホストか、いちばん気になる点）。実際のユーザーのニーズに合わせて作り込むためです。
MiraiFi Lending Betaに参加する
夜中に起きて利率を確認するのに疲れたなら、あるいは資金を一晩アイドルにさせたくないなら、試してみてください。
- OG beta 価格 $3/月、公開後もこの価格を維持。
- 14日間の無料トライアル、カード不要。
- ホストでもセルフホストでもOK。
まずは自分のアカウントと自分のルールで動かしてみて、役に立つと感じてから課金を考えれば十分です。
